En los tiempos que corren, y más después de una pandemia, donde todo el mundo está pensando en volver a montar un negocio turístico, uno de los temas más importantes es la documentación necesaria que nos van a solicitar para pedir un préstamo.
El análisis de riesgos de la entidad financiera cada vez es más exigente, por lo que recomiendo tener preparado el siguiente ‘KIT de banco’.
En la mayoría de las entidades bancarias, la documentación que requerirán para estudiar una operación para un emprendedor será la siguiente:
- Modelo 036.
- Copia de la escritura de constitución de la sociedad.
- Escrituras de poderes, si estos son distintos a los de la constitución.
- Certificado de estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social.
- Plan de empresa. Cuanto más completo, mejor, pero como mínimo deberá contener:
- Descripción de la actividad, ubicación, ámbito de influencia, etc.
- Accionariado y administrador; presentación de los socios y el administrador; experiencia laboral, conocimiento del sector, etc.
- ¿Qué aportan los socios? Fincabilidad, otros…
- Cuenta de resultados previsional de los primeros ejercicios (mínimo 5 años).
- Coste de la inversión.
- Cómo se prevé hacer frente a la inversión: recursos propios, financiación…
- Porcentaje de aportaciones de los socios frente a la financiación a solicitar.
- En caso de sociedades de nueva creación, de las cuales no se tenga ninguna documentación a estudiar o precedente, también será necesario el aval personal de todos los socios y, por lo tanto, la documentación siguiente de cada uno de ellos:
- Declaración de la renta actualizada; en caso de no estar obligados a presentarla, certificados de empresa.
- Declaración de patrimonio actualizada, si la hacen. Si no, detalle de bienes.
- Justificante de ingresos (alquileres, rentas, nóminas y tipo de contrato laboral, en caso detenerlo).
- Detalle del endeudamiento (bancario y no bancario) por entidades, tipos de operación, vencimientos y garantías.
- En el caso de que los avalistas sean personas jurídicas (empresas), la documentación que nos requerirán será la siguiente:
- Balance y cuenta de resultados actualizada (año en curso).
- Balance y cuenta de resultados actualizada (año en curso).
Encuesta sobre préstamos bancarios. Principales resultados. Julio de 2020
Plan Económico de Negocio
Paralelamente habrá que preparar un plan económico del negocio.
- Impuesto sobre sociedades (modelo 201) o estados financieros oficiales depositados (mínimo de los últimos 2 años).
- Balances y cuentas de resultados oficiales detallados del año anterior (auditados o depositados).
- Informe de auditoría si existe.
- Detalle del endeudamiento (bancario y no bancario) por entidades, clase de operación, vencimientos y garantías.
- Resumen anual del IVA del año anterior (modelos 390 y 392 para grandes empresas).
- Pagos del IVA del año en curso (modelo 300 régimen general).
- Resumen anual de retenciones e ingresos a cuenta año anterior (modelo 190).
- Pagos trimestrales de retenciones del año en curso (modelo 110).
- Pagos a cuenta del impuesto sobre sociedades (modelo 202 y 18 para grandes empresas).
- Modelo 347 (operaciones superiores a 3.000,00 €).
- TC-1 (últimos 3 meses).
- Certificado de estar al corriente de pagos de Hacienda y de Seguridad Social.
Como podrás ver, necesitas más documentación que para hacerte una operación a corazón abierto.
Pero no tengas pánico, aunque sea una documentación considerable, debes tener en cuenta que no son el enemigo, aunque hay que destacar que las entidades españolas han endurecido los criterios de concesión de los créditos, tanto para familias como para empresas, durante el primer trimestre del año al percibir un aumento de los riesgos. Además, prevén que esta situación continúe durante todo el 2021.
Solicitan el máximo de información y de garantías para poder estudiar la operación y valorarla, de igual modo que lo tendrás que hacer tu con tus proveedores y clientes.
Y si necesitas ayuda en tu financiación para montar un negocio turístico, contacta con nosotros y te ayudamos.
*Jesús Menéndez López es CEO de Hotel Mystery Guest. Cuenta con MBA en Gerencia y Dirección hotelera por la Universidad Politécnica de Madrid y ha realizado estudios en UCC (University College Cork, Irlanda).
